新版征信系统即将上线 !这些变化与你息息相关!

“征信”这个词，相信现在已经众所周知，它的重要程度相当于你的第二张身份证。不管你是贷款买房还是买车，相信都有查“征信”的经历。

最近，有消息称二代个人征信系统暂定于1月20日上线，具体确定的时间以后续央行的公告为准。

"央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询，不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。"

对个人来说，二代征信系统展示的信息将更加具体化，但对个人经济生活的影响不会发生太大变化。

早在去年5月，央行的征信中心上线了新版本征信报告。

而关于个人征信系统，最早是在 2002 年提出的，2004 年人民银行开始建设全国集中统一的个人征信系统。

个人信用报告是个人征信系统提供的核心基础产品，其实这么些年以来，该报告一直在不断优化。2011 年的时候，征信中心就改进了银行版个人信用报告， 2012 年改进了面向个人的信用报告。

值得注意的是：

目前我国征信系统已累计收录了9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息，个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次，成为世界上收录人数最多、数据规模较大、覆盖范围最广的征信系统，基本覆盖全国范围内每一个有信用活动的企业和个人。

01二代征信系统带来的变化有哪些？1

新版征信将体现夫妻双方的负债情况。

2

新版征信的信息更新更及时。根据要求，各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

3新版征信内容更细化。新版征信报告将体现分期时间和分期金额，更加细化。4新版征信系统个人信息记录更加完整全面。在新版征信报告中，将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。5新版征信有效期内不良记录保持更久。据悉，包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。6新版征信将更多生活信息纳入征信，征信记录多样化。除传统的借贷信息之外，电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。02征信对个人买房有何影响？

新版信用报告剑指假离婚买房、打时间差贷款、销卡洗白征信等投机行为。

1假离婚

想通过假离婚享受首套房优惠贷款政策、通过销户洗白征信等做法都将行不通。

之前，夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。现在，作为共同借款人，二方征信均体现负债。今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚可能无法低首付买房了。

注意！

只要依据离婚协议或者法院判决，完成了个人对房屋、所占份额的转移登记手续，结清了贷款，就不得影响离婚后再次购房和贷款。

但是不排除一种可能，就是银行和当地政府，有针对性政策限制。比如某地区个别银行，对离婚X个月内的，不予办理住房贷款。

2共同借贷

增加“共同借款”信息采集内容，体现夫妻双方的负债情况，即便离婚，非主贷人再次买房也属于有房有贷，也无法享受首套房的各种优惠。

增加“共同”关系，贷款的“记录”就一直存在，首套房的低首付低利率等优惠自然也就享受不了。

3记录多样化

新版征信报告将体现车位贷、装修贷等实质为大额信用卡分期，分期时间和分期金额，个人需要控制好自己的负债比。

新征信更多的个人工作生活记录将被采纳。老版征信记录少量信息，房贷， 银行卡等。现在除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。

还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

4还款信息或将保留5年

在过去，征信报告只要记录过年2年的还款情况，只有不良信息才会保留5年，未来所有信息都将保留5年。

注意，不良信息记录保留时间依旧是5年，而所有还款情况记录将由2年提高到5年。

同时，征信报告还将增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”。这意味着，许多人通过销卡来“洗白”个人征信的玩法，也将行不通。

还款情况记录5年，不良信息记录5年，再一次强化了良好信用记录的重要性。

如果想通过还清欠款后销户的方式得到一份“干净”的征信报告，5年内都会行不通。

5实时更新

新版征信将实现实时更新，利用时间差钻空子的投机玩法同样行不通了。在过去，征信信息采集，需要一个月乃至更久才能得到更新。

未来，相关征信信息需要在T+1时点报送征信中心。

换言之，无论是贷款还款，无论是大笔的住房按揭贷款，还是小笔的信用贷款，乃至花呗这种看似日常的玩法，都会被及时纳入征信。

过去许多人通过刷信用卡买房，信用卡信息延迟一个月或更久才反映到征信报告上。如今，相关信息一旦实时更新，这种玩法同样行不通。

想钻还款时间空子那一套，已经完全行不通了。

而对于银行而已，想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款也越来越行不通了。

03总结一下

总之，新版征信系统上线后，对信息的考核也是越来越严格了，对买房人来说，信用审查也越来越严格严格，离婚获得首套房资格更是彻底行不通了！

换句话说，如果你还想贷款，并且提高贷款申请的通过率，那么，你个人的征信记录就一定要保持好。

否则，将来贷款会是很困难的了。这里提醒一下，申请贷款时尽量避免在多家机构连续申请，这些可都是会被征信报告记录的。

最后，希望大家都能买到好房。

来源：成都看房团

小助理有话说：

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