“多缴长存”额度高!成都公积金新政让购房更容易了吗?

不久前小妹才和大家聊了房贷利率的问题，利率从六开头的数字降为五开头的数字已经是个大新闻了。

然而，在选择房贷种类的时候，公积金贷款一定排在商贷前面，毕竟，利率只要3.25%（成都）。简单计算一下，如果需要贷款40万元，10年，公积金贷款一共需要还46.91万元，而利率5.65%的商贷则一共需要还款52.45万元，差价够买一辆普通的代步车了！

住房公积金关系到每个人的“安家”大计，自然也是大家的关注重点，近日，成都公积金新政实施，小妹带你了解新变化。

“首套房”&“二套房”

先来说公积金贷款首套房和二套房的区别，执行首套房公积金贷款政策的，首付款比例不低于30%， 贷款利率为同期法定公积金贷款利率。执行第二套房公积金贷款政策的，首付款比例不低于40%，贷款利率为同期首套房公积金贷款利率的1.1倍。

仍旧用上面的贷款40万还款10年来举例，首套房变二套房，还款金额就从46.91万元变为47.63万元。数字是这样看的，只不过，实际操作时首付比例变了，需要贷款的金额也可能出现变化。

如何认定

借款申请人的住房套数认定，以成都行政区域内的住房套数、中国人民银行征信系统的住房贷款记录等为依据。

首套房

无住房且无未结清的商业性住房贷款的，认定为购买首套住房，执行首套房公积金贷款政策。

二套房

有一套住房但无未结清的商业性住房贷款的；

无住房但有一笔未结清的商业性住房贷款的；

有一套住房、有一笔未结清的商业性住房贷款、且为同一套住房的；

以上情况认定为购买第二套住房，执行第二套房公积金贷款政策。

不予办理

借款申请人购买第三套及以上住房的；

公积金贷款累计次数已达到两次及以上的；

存在严重不良信用记录的；

被纳入失信被执行人名单的；

存在提供虚假资料或承诺等情形的；

被纳入住房公积金失信行为登记的；

以及存在其他可能影响公积金贷款安全情形的，或所购新建住房的楼盘未与成都公积金中心建立项目合作关系，或所购再交易房买卖双方存在利害关系、再交易房存在楼龄超过30年等不宜处置情形的，不予办理公积金贷款。

另外，公积金贷款累计只能使用两次，只能存续一套。公积金贷款未结清，无法再使用公积金贷款。如果只使用过一次公积金贷款，结清后还可以使用一次。

“双挂钩”——“多缴长存”额度高

2021年，住房公积金出现了一系列的变化，10月前，全国范围内已经有深圳、上海、重庆、厦门、武汉、苏州等60多个城市调整了公积金缴存上限。成都也在7月把住房公积金缴存基数上限由23681元调整至25499元，相比去年提升了1818元。缴存比例不变，缴存基数上限上调，部分人每个月存入公积金账户的钱变多了。

自10月8日成都公积金新政实施后，公积金缴存与公积金贷款额度之间的关联可以形象地称为“双挂钩”。

成都住房公积金管理中心在“新政概况”中解答：

根据“以缴定贷”、“权利义务对等”的配贷原则，对贷款额度计算公式进行精细化调整，调整后缴存职工的贷款额度将与每笔缴存资金的“时间贡献”和“资金贡献”精准挂钩，实现缴存贡献与贷款权益的精准匹配，更好地支持多缴长存职工。

公式

 缴存职工的贷款额度=∑（每月缴存的公积金×对应的存储月份数×存贷系数）

“∑”：数学符号西格玛，是“求和”的意思。 

每月缴存的公积金：缴存人未提取过公积金的，按其每月实际缴存的公积金金额取值。提取过的，则按缴存资金后进先出原则，从其提取时点往前逐笔抵扣，按照当月抵扣后的金额取值，直至扣完对应提取金额，扣除资金部分不再纳入贷款额度计算。

对应的储存月份数：缴存职工最近一次住房公积金缴存入账对应的存储月份数为1，自1开始往前依序倒推的自然月。

存贷系数：由成都公积金中心调整并公布，目前的存贷系数为0.9。

我们来实际计算试一试。

假设小妹2021年2月入职参加工作，并在当月（2月）办理了成都市住房公积金，每月应缴公积金是1200元，公司按月缴存没有遗漏，2022年2月小妹加薪，应缴公积金变为1440元，当月，小妹提取了公积金2000元，此后没有再提取，2022年4月，公司缴存了公积金之后，小妹想要申请公积金贷款，小妹有多少额度呢？

划重点：每个月分开来算，办理贷款前提取过公积金，对公积金贷款额度影响也不大。月缴存金额与当时的薪资挂钩，很难有主观上的大变化，那么，缴存年限越久，则对应的贷款额度更高。

继续用上面这个例子，只看工作的排名前列个月，缴存1200元，2022年4月的时候，对应金额是16200元，当2025年4月的时候，对应金额就是：

51（月份数）*1200（元）*0.9（系数）=55080元。

了解了成都住房公积金新政“多缴长存”的“双挂钩”计算方式，还要考虑到每个人的不同情况。其实也不必辛苦查账、猛戳计算器，贷款额度试算结果，可登录成都公积金APP、天府市民云等查询，咨询成都公积金中心、贷款银行也是可以的。

还有哪些新便利？

精简提取业务材料

已婚职工办理本人名下房屋的住房消费类提取（不含租赁自住住房提取），无需再提供婚姻证明材料；

办理购本市商品房提取不再提供购房合同；

办理偿还自住住房贷款本息提取不再提供购房合同或不动产权证；

办理低保提取不再提供低保证明；

办理退休提取不再提供退休证明；

办理既有住宅增设电梯提取不再提供电梯竣工验收报告；

排名前列顺序继承人（配偶、父母、子女）提取死亡职工公积金，不再提供继承权或受遗赠权公证书。

除此之外，10月20日国务院正式印发了《成渝地区双城经济圈建设规划纲要》，对于住建系统，首先行动起来的，便是川渝两地在住房公积金领域的合作。目前，川渝公积金异地转移接续办理手续已经简化为“一张表”，2-3个工作日即可办理成功。

想要更详细地了解成都住房公积金，可以在“成都住房公积金管理中心”官网上查看政策原文。

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