成都较新商业银行房贷利率全在这里!2018金融持续收紧

春节假期刚过，成都楼市再次传来贷款利率上浮的消息。

据想住了解，目前成都首套房贷款利率普遍上浮10-15%，部分上浮25%；二套房上浮20-25%，个别银行已停止发放贷款。

并且成都并不是个例。

在2018年开年以来，包括广州、深圳、北京、南京、济南等多个城市均曝出房贷收紧、首套房贷款利率上浮的消息。金融“去杠杆”的效应正在房地产行业逐渐显现。对广大购房者来说，贷款买房将会越来越难！

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贷款利率上浮  购房成本增加

小编统计了成都部分商业银行住房贷款利率，其中首套房上浮10%-15%的银行包括中农工建、邮政、招商、中信等银行，华夏银行首套房贷款利率已达到25%。二套房贷款利率，除建行、平安银行还存在20%以下上浮外，其余银行均在20%-25%之间浮动。另外，贷款的较大年限从30年缩短到25年。

而从审批时间来看，在资料齐全的情况下，大多数银行都能够在7个工作日内完成审批，在1-2个月内完成贷款的发放。但目前兴业银行、华夏银行的放贷时间不定，民生、平安、包商银行则明确表示暂停房贷的发放。

备注：数据来源于四川汇瀚 

房贷利率的上浮，对购房者较大的影响就是购房的成本增加了。拿最近很火的招商中央华城82㎡、115㎡、132㎡户型为例，其成交均价约13000-14000元/㎡。

按照首套房，首付三成，贷款利率上浮10%，贷款25年（较高贷款年限），成交均价13500元/㎡计算：

其115㎡户型总价约155.25万，首付47.25万，贷款108万;

按基准利率计算,月供约6251元/月，总利息约79.5万；

按贷款利率上浮10%计算，月供约6561元/月，总利息约88.8万;

利率上浮后，每月需多还款310元，总利息要多93173元。

按照二套房，首付六成，贷款利率上浮20%，贷款25年，成交均价13500元/㎡计算：

132㎡户型总价约178.2万，首付107.2万，贷款71万。

按基准利率计算,月供为4109元/月，总利息约52.3万；

按贷款利率上浮20%计算，月供约4522元/月，总利息约64.7万。

利率上浮后，每月需多还款413元，总利息要多123981元。

正如计算结果一样， 利率上浮的直接后果就是购房成本增高。

但贷款利率上浮并不是现在贷款买房少有存在的问题，如放款时间延长、暂停贷款以及拒贷几率增高等都是贷款买房存在的问题。追述其背后的原因，就是银行用于房地产行业的钱在收缩。

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银监会：在金融“去杠杆”的大环境下

 贷款买房或将越来越难

在讨论这个问题之前，小编先给大家梳理一下。

1月13日，中国银监会发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象》的通知，提出要把主动防范化解金融风险放在更加重要的位置，切实规范银行业经营行为，严守不发生系统性金融风险的底线，促进资金脱虚向实、回归服务实体经济本源的基础得到切实巩固的目的。

紧接着，在1月底的中国银监会2018年全国银行监督管理工作会议上，郭树清主席再次强调以上内容，并提出2018年银行业改革、发展与监管工作的总体要求。

其中与房地产相关的内容有三点：

一、降低企业负债率，加快不良贷款处置速度

在去年，“降低企业负债率”在房地产市场表现的特别明显，关于房企融资困难、资金链紧张、房企售卖资产偿债的新闻层出不穷。并且根据彭博社2016年发布的报道：中国地产商2017年偿债金额创纪录高点，2017年有173亿美元的债券到期，2018年则有279亿美元的债券到期。

可以看出今年“企业降负”的压力会更大，一方面是融不到钱/融资成本过高，一方面是债务到期，还款压力大。而小编推测，当房企过于“缺钱”的时候，或许会加快房源入市，一定程度上改善目前市场上供需不平衡的现状。

二、努力抑制居民杠杆率

要重点控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。

那么抑制居民杠杆率对于购房者来说，有什么影响呢？

在说影响之前，我们先来了解一下，抑制居民杠杆率的措施都有些什么？比如说现在银行 提高贷款利率、提高首付比例、限定贷款年限 、打击现金贷、消费贷等互联网小贷公司等 都是“抑制居民杠杆率”的措施。

这些措施对购房者最直接的影响就是购房成本增加了，购房的门槛提高了，同时部分炒房的投机行为被遏制住了。总的说来，影响有好有坏。

三、继续遏制房地产泡沫化，严肃查处各类违规房地产融资行为

在排名前列条“企业降负”中，小编已经提到去年房企融资困难的事实。而实际上严肃查处各类违规房地产融资行为的动作，在2016年下半年就已经开始了，今年房企的融资环境依然不容乐观。

综合来看，无论是对房企还是对购房者来说，2018年都是很关键的一年。

特别是对利用“高杠杆”炒房的投资客来说，2017年银监会一系列的监管措施，几乎切断了以现金贷、消费贷、首付贷等来买房或支付月供的炒房客的收入来源，一方面政府又通过“限售”来禁止商品房的流通。

这在很大程度上，导致部分极端炒房客被迫断供，房子被拍卖。小编随手搜索了关于断供的新闻，在去年，受政策监管，楼市断供的现象已非常明显。

如果今年央行加息的话，炒房客的日子将会更加难过。从近20年房贷利率表来看，目前成都首套房房贷利率普遍上浮10-15%，计算下来房贷利率在5.39%-5.6%之间。

与近20年房贷利率相比较，这个利率并不算高。想住认为未来房贷利率持续上涨或央行加息都是大概率事件。

所以奉劝各位“高杠杆”购房者，炒房要慎重，小心在后续被打爆，无法自处。而对于买房自住的刚需、改善客户，鉴于未来贷款买房可能会更难，小住认为现在买房或许是一个机会。

毕竟成都现在“限价”，新房价格还算相对合理，并且“摇号政策”也能够保证相对公平的市场环境。最后用一句话结束，那就是且行且珍惜！

附：近20年房贷利率一览表

来源：想住成都