听说你想提前还房贷?大可不必!

上月，较新的五年期以上LPR下调了15个基点，降至4.45%。全国绝大多部分城市纷纷跟进下调房贷利率，成都自然也不例外。目前成都的首套房贷利率可以做到4.6%，还有一些购房者正在申请4.45%的利率。

数据端显示，受房贷利率下调刺激，6月排名前列周，成都新房成交回暖明显。仅6月7日一天，商品住宅成交（备案）就达到812套，刷新最近一个月单日成交记录。

但同时，部分在前几年买房的购房者，却在此时打起了提前还贷的主意。

他们为什么想提前还房贷？究竟房贷应不应该提前还？今天，小妹就给大家聊一聊。

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一年之差利息少了60万

为什么前几年的买房人会突然想提前还清房贷呢？小妹给大家算经济笔账：

以去年为例，成都的首套房贷利率长期徘徊在5.88%，较高点曾在6.2%停留。如果贷款145万，选择30年等额本息还款，利息就需要支付174万；但以现在4.45%的利息计算，同等条件，利息仅需要支付117万元，比去年少了60万元的利息支出。

这让前几年加高利率杠杆买房的人，多多少少都有点心里不平衡吧，如果现在能提前还款就可以节约60万的利息，感觉还赚了耶！

长期以来加杠杆买房，被认为是最聪明的投资手段，如今大家都想着提前还款，不愿意被房贷“绑架”。而且从央行公布的数据来看，居民贷款全面缩水，包括个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营贷款在内，相比去年同期减少了2170亿元，大家“减杠杆”的风向明显。

同时，企业也不景气，企业短期贷款和中长期贷款的增量也在下滑，市场经济风险加剧，出于自我保护的本能，也是大家想提前还房贷的重要因素吧。

当然，近几年调控房地产，政策端和金融端的组合拳打下来，让未来房价上涨的限制性因素越来越多，投资房产也不再大家心目中的上上之选。

既然大家对房价上涨没有预期，在经济下行的压力之下，提前还房贷，可能不一定赚，但也能及时止损，正是当下大多数人的心理写照。

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要不要提前还房贷？

这个问题因人而异，要具体问题具体分析。

小妹觉得，要不要提前还房贷，这个问题的关键是自己有没有提前还贷的能力。如果提前还了，对自己的工作生活造成重大影响的，则大可不必。

比如有些人的贷款数额不大或者剩下要还的也不多，这种情况是可以提前还掉的。

事实上，由于每个人的贷款利率、经济状况、投资能力都不一样，这个问题是没有特别的标准答案。

很多人都不知道有些银行提前还贷，还需要支付违约金。但如果当初办贷款的利率真的很高，数额比较大，相较于违约金的损失，也是提前还房贷比较划算。

考虑到经济周转，也可以选择提前还掉部分房贷，总利息支出也能节约几十万的。当然还有一种提前还贷方式，就是缩短贷款年限，整体利息也能减少。总之，都要在自己力所能及的范围内。

另外，每家银行对于提前还房贷的规定是不一样的：有些银行规定6个月不能提前还房贷，有些是一年内不准提前还贷，还有银行规定3年内不准提前还贷。

也有银行规定，3个月内可以部分提前还款，6个月内可以提前还清，每家银行都不一样，具体还是要先问问自己的贷款行规定是怎样的，算一下违约金划不划得来。

最后还是提醒一句，不要盲目跟风，要结合自己的实际情况考虑，量力而行哦。

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不建议成都购房者提前还款

当下的环境，如果选择减杠杆，提前还房贷是可以理解的，但在成都，小妹基于保障个人现金流和成都楼市预期的判断，不建议大家提前还房贷。

首先，在外界不稳定因素增多增大的情况下，没有什么比自己手上持有现金，更能抵御风险的。

特别是上有老下有小的中年人，手上的现金是能救命的存在。

毕竟房贷一贷就是二三十年，是普通人能享受到期限最长、利率较低的借钱方式。

不过也有例外。

成都楼市一个普遍特征，那就是总价100万以内的房子太多了。如果你手上有这种房子，无论是提前还房贷还是直接卖掉，小妹都觉得可行。

一般来说，总价100万以内的房子不是面积太小就是位置太偏，或者就是房龄太大的“老破小”，增值空间非常有限。

其次，成都楼市预期向上。

成渝经济圈作为一带一路、西部大开发重要区域，被赋予更高战略地位，在政策红利的机遇带动下，作为新一线城市之首的成都，经济发展及影响力将进一步提升。

而且在七普期间，成都常住人口位列全国第四，增量全国第三，人口基础优势充足，人才吸引力排名靠前。

因此从城市基本面来看，成都是一座非常有经济活力的城市，无论是居住还是投资，楼市前景都值得被看好。

最后打个总结：大家要根据自身情况判断，需不需要提前还房贷，切记不要跟风。特别是眼下的市场环境下，没有什么比现金流更重要的！