父母加入摇号买房大军成都这三种贷款方式哪个更划算?

成都拼房帝 2018-05-15 14:24:41

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日前,中国工商银行传出消息,个人购房贷款年限可以放宽到75岁。在购房资格日益珍贵的背景下,成都也有不少有购房资格的父母加入到摇号买房大军中,那么,成都目前的中国工商银行是否开始执行此政策?相比正常贷款,父母贷款买房又需要怎样的手续和证明,需要注意哪些地方呢? 图据网络记者日前对成都多家银行进行了走

日前，中国工商银行传出消息，个人购房贷款年限可以放宽到75岁。在购房资格日益珍贵的背景下，成都也有不少有购房资格的父母加入到摇号买房大军中，那么，成都目前的中国工商银行是否开始执行此政策？相比正常贷款，父母贷款买房又需要怎样的手续和证明，需要注意哪些地方呢？

图据网络

记者日前对成都多家银行进行了走访调查。

老人买房，可以用接力贷

父母购房，除了土豪一次性付款以外，大部分人还是希望能贷款的。但老年人独立贷款，普遍面临抵款年限短，每个月还款压力大的问题。很多人并不知道，还有一种压力最小的贷款方式——接力贷。

接力贷，简单说，就是以子女为担保人，为父母延长贷款年限，像年轻人一样贷款20年、30年。

成都商报记者获悉，中国银行目前就可以办理。但目前中国银行的接力贷，利率会上浮，首套房的利率在基准利率基础上也要上浮20%。而且审核非常严格，不但要审核父母的贷款资质、还款能力等，对作为担保人的子女，也要同样审核。一旦子女本人贷款较多，或是收入不够，就很难审批下来。

市民王女士的母亲最近摇中了一套新房，在咨询贷款时，王女士发现，刚满60岁的母亲，在大多数银行都告知，如果单独贷款只能贷9年。不过中国银行目前可以办理接力贷，最终，王女士的母亲通过接力贷的方式，成功贷款50万，年限20年，每个月只需要还3000多元。

独立贷款，是否能到75岁？

父母单独贷款，往往受制于年纪，贷款年限都不长。不过，4月20日，据成都商报财经发布报道，记者从工商银行总部证实，从今年3月下旬开始，工行对个人房贷相关年龄政策作出了调整，将借款人的较高年龄从65周岁延长到70周岁，借款人年龄与贷款期限之和不超过75年，贷款最长年限仍为30年。据了解，这也是蓉城排名前列银行作出这样的调整。

日前，成都商报记者咨询了工商银行春熙支行，相关工作人员表示，现在贷款的借款人年龄与贷款期限之和不超过75年，比如王女士的妈妈，今年60岁，已经可以贷款到75岁了。首套房在基准利率的基础上上浮15%。但收入需要覆盖还款金额，是否还需要子女作担保等，具体以客户经理审核材料后为准。

父母贷款买房三种方式

以贷款50万为例，按照父母年纪在60岁，等额本息，首套房来计算，每个月的还款金额依次为：

难点：将来卖房怎么办

尽管父母买房的贷款限制放松，但如果房子是写的父母的名字，依然会面临较多的问题，这一点需要子女们注意。

1、父母卖房的公证问题

四川方策律师事务所律师郭刚介绍，一是如果父母年纪大了，卖房签字时可能会存在神志不清醒的状况，而卖房方的家人如对卖房有异议，有可能以老人神志不清醒为由，提出合同无效或申请撤销合同。买方为了规避这个风险，可以要求卖方找专业的鉴定机构出具鉴定报告，证明老人是在神志清醒、意识自由的情况下卖的房，属完全民事行为能力人。

2、父母一方去世

第二种情况是，如果房子写了父母双方的名字，其中一方在没有卖房，也没有遗嘱的情况下突然去世了，房子又是子女出资的，该怎么办？郭刚律师表示，我国物权实行的是公示公信原则，若出现这种情况，在没有遗嘱的情况下应按法定继承办理。依据法律规定，首先百分之五十是配偶的，剩下的百分之五十作为遗产，由配偶和子女均分。如果只有一个子女，那么子女就分得25%，配偶则得到75%。也就是说，哪怕子女是出资人，最终也只有25%。

3、赠予问题

第三种情况是赠予。赠予一般是为了规避由父母转让给子女时的相关税收费用而采用的一种方式。但值得注意的是赠予的房屋再次交易时，费用比较高，需要征收较高达45%的个人所得税。如果赠予的房屋满了五年，而且是少有住房，在出售时才能免除相关税收。

4、学区房问题

父母买房的另一大问题就是学区房。以老人的名义购买的房子，如果是学区房，想给孙儿孙女读书还不是那么容易的。经咨询，记者获悉，孩子读书主要是看户口所在地。大多数情况，孩子的户口都是随父母，而如果要让娃娃读爷爷奶奶或外公外婆所购买的房子所在的学校，则只有把孩子的户口迁徙到爷爷奶奶或者外公外婆的这套房子上，孩子才能就读。如果要做这种迁徙，需要孩子的父母在成都无房，方能挂靠。