5年期LPR下调,你的月供能省多少?什么时候开始生效?

今天一大早，2022年开年“房贷利率大礼包”就来了！

无论1年期LPR（实体利率）还是5年期LPR（楼市利率）双双下调！

1年期LPR从3.8%下调至3.7%；5年期LPR从4.65%下调至4.6%。

其实这次降息完全在市场预料之中，1月17日，小妹已经给大家预测了一波，在央行开展MLF和逆回购操作都降了10个基点基础上，市场预期20日的LPR也会下降。（详见：重磅！央行宣布大幅降息，快看你的房贷月供会降多少？）

值得关注的是，5年期以上LPR上一次下调还是在2020年4月，已时隔21个月之久！那么，LPR下调后，购房者的月供降了多少？什么时间开始生效？往下看：

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1百万房贷，月供额减少约30元

对于购房者来说，5年期以上LPR这一数据非常重要，因为与房贷是直接挂钩的。

我们都知道，房贷利率=5年期LPR利率+加点。所以，5年期以上LPR下调，直接影响大多数购房者的房贷利率，房贷利率的下降，则意味着买房或月供成本的减少。5个基点的降幅虽然不大，但对房贷的影响还是肉眼可见的。

以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在利率调整前，LPR为4.65％，此时月供额为5156元。而此次利率调整后，LPR为4.60％，此时月供额为5126元。如此计算，月供额减少了约30元。对于还房贷的人，尤其是即将签合同购房的人来说，无疑是一个好消息。

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LPR下调后，什么时候生效？

事实上，作为房贷利率参考基础，5年期以上LPR下调虽然与房贷息息相关，但并不会影响所有还房贷的购房人。

因为这与个人选择房贷利率方式有关，若选择了固定利率，此项调整不会影响房贷变化；若选择了“LPR+基点”的浮动利率，则会引起后期月供的变化。那对于选择浮动利率的是否会立即生效呢？有银行业内人士表示，虽然LPR每月更新，但按照银行房贷合同，房贷客户的利率不会每个月都随之变动。

小妹了解到，目前市场上不同银行对重定价周期有不同规定：大多数情况下，银行每年1月1日会按照当时的LPR重定价，同时每年1月份选择浮动利率的人群月供会发生变化。但本次5年期以上LPR调整，并不会立即影响这部分人月供变化，要到次年的1月1日才会按照较新的报价，确定房贷利率。

举个例子，如果你与银行约定的房贷重定价周期1年，重定价日为每年1月1日。那么本月5年期LPR下调并不会影响你今年每个月交的房贷数额。因为你的房贷利率是参考1月1日的5年期LPR报价执行的，当时这个报价仍是4.65%；如果到了明年1月1日，5年期LPR仍能保持今天的水平，即4.6%。

03想要买房的朋友，抓紧行动了

此次降息，除了直接利好买房人，于房企来讲，无疑也是一个好消息。

从房企角度看，中长期贷款资金成本将进一步降低，改善房企的融资环境，进而鼓励房企愿贷敢贷，较好激活房企2022年的投资和新开工意愿。同时，房贷利率下降后，将进一步激活合理住房消费需求，将促进房地产行业景气度的提升，助力房地产业朝更稳的方向发展。从政策面和市场面看，当前楼市回暖信号明显，今年打算想要买房的朋友，可以抓紧行动起来了！