这个城市房贷最长可贷100岁,成都呢?
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要说今天地产圈最劲爆的话题，莫过于房贷年龄可延长至100岁！
昨日晚间，建发地产发了一个海报，宣称“贷款年龄最长达100岁”，下面则注明“子女作为共同借款人，最长可贷至100岁”。
海报内容涉及南宁建发房产旗下的10个楼盘和其合作的银行，最下方小字称“具体贷款政策以各大银行输出为准”。
“最长可贷至100岁”的海报一出，立刻在网络上引发热议。
有媒体从两家楼盘销售处了解到，这一广告确系开发商发出，其中关于“最长可贷至100岁”表述也确有其事，但广告目前已被集团撤回。
销售表示，其宣传的“最长可贷至100岁”系合作银行的接力贷产品，也即借款人不超70岁，再加子女做共同借款人，贷款年限最高可以贷30年，借款人和实际贷款年限最长可到100年。
事实上，除了南宁，前几日成都也传出房贷年龄可延长至90岁的消息，引发广泛关注和讨论。具体情况如何？背后真相什么？如果消息属实，贷款人离世时未还完贷款怎么办？
日前，有报道称，成都也有银行放宽了房贷年龄限制，房贷年龄可延长至90岁。其中，中国银行可以贷款至85岁，建设银行可以贷款至90岁。
小妹咨询成都多家银行了解到，各家银行在贷款年龄期限上规定不尽相同，针对年龄较大的人群，贷款往往需要子女担保。
据中国银行成都某支行的相关人员介绍，目前该行可以贷至85周岁，前提是需要子女担保。也就是说，如果贷款人在85周岁之前去世，将由其子女继续还贷款。
建行成都某支行个贷中心的工作人员表示，网传房贷年龄可延长至90岁，是采用父母和子女共同还款的方式，使贷款期限得以延长，并非简单的让购房者还房贷至90岁。
该工作人员进一步解释，目前正常借款人的年龄依然是不超过70岁，“贷款人年龄+贷款期限”不超过75岁，如果客户希望通过延长贷款年限，可以将子女作为共同还款人，“贷款人年龄+贷款期限”最长达到不超过90岁。
很多人问小妹，对贷款可贷到100岁的海报，怎么看？
不好意思，小妹对此还真没啥想法。
因为一直以来，年满50周岁的购房者只要符合贷款条件的，都可以按最高30年期限申请房贷，甚至有70周岁的也能申请30年房贷。贷款人年龄70岁，贷款最长年限30年，加起来是不是正好贷到100岁？
这样的案例在银行比比皆是，并不是什么最近才出的新政策。可见贷款年龄最长达100岁的说法，就是赤裸裸的炒作。
再说，海报上写明贷款的前提是：子女作为共同借款人。这不就是接力贷吗？正所谓：子子孙孙背负房贷，无穷尽也……
这也是大家对这个海报最主要的槽点。
可是撇开吐槽，客观的说一句，“延长房贷年龄限制”是属于房贷领域的政策工具。其本质上增加了部分购房者的贷款时长，增加了贷款额度、减轻了月供压力，确实对市场有一定的积极效应。
小妹梳理了一下，自去年下半年以后，国家为了刺激房屋消费需求，全面放松住房按揭贷款政策。
首先，5年期以上LPR三度下调，带来全国房贷利率的普降趋，超30座城市的首套房贷利率“破4进3”，3.8%的首套房贷利率成主流。
同时，首付比例也在降低。很多城市的首套房商贷首付比例基本都在20%。据传成都三圈层的首套房首付比例也一样，降到了20%。
很多城市还在积极的实施购房补贴，和这次贷到100岁一样，都是千方百计让购房者进场买房。
可是，房贷年龄期限至100岁，真正传导至消费群，真正的受益人、进场人群可能比大家想象中还要少。
正如上海易居房地产研究院研究总监严跃进所说，“房贷年龄期限延长” 该政策的初衷是试图挖掘40-59岁年龄段的中年人购房需求，其购房的支付能力强、获得足额信贷的需求也比较高。
现实是，这类人很少会因为结婚等原因去选择贷款买房。老人之所以申请贷款，大多还是为了孩子。而这些孩子要不是购房资格被占用、就是自身经济实力不够，借用父母的名义去享受低首付和低利率。
而且银行作为金融机构，自身也有严格的风控机制。对贷款申请人的资质审核非常严格，一般来说，只有非常优质的客户才能获批。
所以大家明白了吗？即使贷款最高可贷到100岁，也是极少数购房者才能享受到的“购房福利”，跟绝大多数的普通购房者，没关系。
看戏的，还是散了吧！
搞清了房贷年龄延长的原因和利好，下面我们来看看实操。最大的问题是，贷到90岁，贷到100岁，我能活到那日子吗？
面向未来，65岁退休大势所趋，而65岁以后好不容易到手的退休金还要用来还房贷？说不定退休金抵不上月供金额，七老八十还要继续出去打工！累坏了岂不是更容易挂掉？
拿出数据，2022年7月12日，国家卫生健康委员会发布的《2021年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，中国居民人均预期寿命由2020年的77.93岁提高到2021年的78.2岁。
何为“人均预期寿命”？
实际上是指若当前的分年龄死亡率保持不变，同一时期出生的人预期能继续生存的平均年数。它并非一个实际数据，而是一个基于生命表来衡量特定国家和地区人口健康状况的重要指标，与出生率和死亡率有着重要关系。
比起实际统计出的平均寿命，人均预期寿命数字似乎更加科学。在四川，截至2021年末，人均预期寿命达到77.95岁，其中男性人均期望寿命75.24岁，女性人均期望寿命达到81.12岁。这已经是近10年持续上升的“战果”了。
还是没有到80。这也就说明，贷款年限到80岁、90岁、100岁，大部分人都是没办法真的还款到那个时候的。
不过，贷款这种事情，要一案一议，成都这次上了热搜的“贷款到90”指的是“子女作为共同借款人合力还贷”。
某家银行的具体要求是：【贷款人年龄+贷款期限】最长可达90岁，贷款期限最长30年。也就是，想贷款到90岁，至少需要在60岁以后开始贷款。工作人员介绍说，目前大部分来贷款的人年龄依旧不超过70岁。
据传，一般情况下，用这种“合力贷”的，是为了使用家中老人或者学生的购房资格。
老人贷款，将子女作为共同还款人，年轻人贷款，可将父母作为共同还款人。核心依旧是释放购房资格、拉满贷款年限到30年以减轻月供压力。
假设独立贷款，贷款上限仍然是75岁，那么60岁时想买房，就只能贷款15年，月供压力较大，如果能在子女作保或者共同还款的情况下贷30年到90岁，月供压力减轻不少。
回答一开始的问题，如果寿命干不过贷款年限，以“合力贷”为例就是你的共同还款人来接手咯！也不用觉得压力太大“子子孙孙无穷贷”，经济十年一变局，1979年商品房出现到今天也不过44载，谁又知道真正的十年、二十年之后是个什么光景呢？
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