为啥那么多人,有钱全款买房?

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记得去年这个时候，力哥录了一期节目叫《离婚挣钱实操大法》，讲的是由于太多人想赶在更严格的调控新政出台前夜突击买房，很多夫妻突击离婚，导致上海市浦东新区民政局离婚登记需要提前预约才准许离婚……

随后还出现了《老夫妻为买房假离婚弄假成真，客户在签约室追着中介一路猛打》的新闻……

正巧在这个轰动一时的新闻发生的一年后，前几天，我一个久未联系的老同学突然来电，问我要不要做房抵贷。

所谓“房抵贷”，是和传统意义上房屋按揭贷款相对应的一种低息贷款模式。

普通的房贷是你要买房才问银行贷款，你抵押给银行的房屋就是你要买的房子，而银行放出的贷款也是直接给到开发商或者你的上家，并不经你手。

因为过去20年一二三四线城市的房价都一直在涨，银行巴不得你断供好把房子收了，更何况随着调控不断升级，首付比例不断提高，应对可能发生的房价下跌，抵押物贬值，银行有最少35%，最多70%的缓冲垫，所以对银行来说，有房屋抵押的贷款安全系数较高，银行也愿意给予最优惠的利率。

然而为了服务楼市调控大局，银行房贷业务被戴上了一重又一重紧箍咒，能不批就不批，就算批了也要拖延好几个月才放款，这已是常态。

所以现在不少卖家都会要求买家必须全款，或者全款买打折，贷款买提价。

而对被政府死死捆住融资手脚，资金链越来越紧张的开发商来说，更是欢迎全款，讨厌贷款，许多豪门开发商的热点板块新盘更是直接拒绝房贷，必须全款付清。

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比如上个月力哥在成都做线下活动时，很多成都荔枝都说成都眼下最热的天府新区楼盘几乎都是有价无市，开盘秒光，而且必须全款成交，感觉成都人民都好有钱的说……

被成都妹纸包围的力哥……

其中的猫腻就在房抵贷。

房抵贷的意思是你手头上有一套没有抵押（没有房贷）的房子，拿去银行做抵押贷款，对银行来说这是一个好买卖。

首先，这类贷款并非直接拿去买房，不属于被楼市调控严格限制的房贷业务，理论上属于个人消费贷，所以不用担心吃批评。

其次，这类贷款的安全性和普通房贷一样，因为都有房子做抵押，所以银行不怕。

最后，房抵贷的利率高于房贷，银行更赚钱。

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在《告诉你家孩子：银行不再是金饭碗》一文中力哥说过，今天银行日子没以前那么好过了，人家终究是营利性机构，有钱不赚猪头三。

为了赚钱，有些银行甚至连还有按揭没有还清的房子也给做消费贷，只要之前的按揭也是在这家银行做的，银行一算计，发现还有油水可以榨，就贷了……

所以过去几个月，虽然房贷规模过快上涨的势头得到了遏制，但个人消费贷款规模却大幅飙升， 其中较大的功臣就是房抵贷。

而通过房抵贷套出来的钱，大部分又被拿去全款买房了……

对购房者来说，只需要支付高一点的利息，就能规避限贷政策，撬动银行资金加杠杆买房，期待未来房价进一步上涨时，能加倍赚钱……

这个想法听起来很让人心动，但有两个巨大风险。

排名前列个风险所有人都看得出来，敢这么玩的手里原本都有房子，所以不可能是首次购房的刚需客，而是投资客，投资客的目的不是自住，而是将来等房价涨上去后卖掉赚钱，可如果房价跌了呢……

第二个风险是最可怕的政策风险。

最近有内部消息称，央行已经盯上了各种消费贷业务，一方面要严格审核无特定用途的个人消费贷，另一方面，对已经放出去的消费贷，也要重新评估借款人的还款能力。