利用“经营贷”炒房?真的玩不转了!

地球人都知道，成都的房价上行压力有点大。“322新政”作为一个复合型灭火器，明确标注了“严防经营贷进入楼市”。4天后，银监会办公厅、住建部办公厅、央行办公厅也联合发布通知，严打经营贷流入房地产领域。所以这一周以来，“经营贷”成了成都朋友圈里的热门词。全城到底有多少人在“浑水摸鱼”，违规流入的资金会不会推高房价，都是人民群众普遍关心的问题。接下来，成都的银监部门必定会对银行的经营贷业务进行排查，可成效究竟怎么样，还真是让人捏一把汗。毕竟深圳的排查简直就是黑色幽默：3月18日，深圳银保监局发布通报称，去年该局共部署深圳辖内中资银行对15.4万笔、1771.73亿元经营贷业务进行全面排查，提前收回21笔，共计5180万元涉嫌违规贷款。是的，顶多只有5180万经营贷进入楼市，还不够深圳10套房的货值。

实诚的经济学家都看不下去了赤果果地侮辱人智商啊……这是成都的前车之鉴。真要营造“房地产市场平稳健康发展”的局面，成都的银监部门真得下点狠功夫，让银行自查，总归不是那么靠得住的。

经营贷违规是场可耻的双簧戏

2020是疫情爆发的年份，我国为扶持小微企业，新增了2.2万亿经营贷，且利率从5-6%降到了3.85%以下——这比房贷利率低了一两个百分点。深圳更是为经营贷给出了6-12个月的贴息，在贴息期间，利率可以降到1.9%左右。然后，深圳的楼市就爆了……但去年4月，中国人民银行深圳市中心支行表示，没有发现经营贷违规进入楼市。这……也太欺负人智商了。本月初，中央明确提出，继续对小微企业给予扶持，2021经营贷小微贷款要上涨30%。转头，浙江省就在11天内连续拍出了9块地王。

种种迹象显示，经营贷实际进入楼市的资金相当可观，只是监督不力，数字上并不雷人罢了。即便北京公布的3.4亿、广州公布的1.47亿，都很难跟事实挂钩。对银行来说，正儿八经要搞实体经济的人申请经营贷，因其经营风险高，并不乐意放贷。反倒是跟客户经理暗示“我想投资点不动产”的摸鱼者，银行深信其还款能力，睁一只眼闭一只眼，爽快地盖章放款。这是蛮畸形的金融生态，跟中央的初衷背道而驰，也显然进一步挤压了疫情期间举步维艰的小微企业的生存空间。保住小微企业，就是保民生，保就业。所以，银行和摸鱼者的双簧戏，直接伤害了民生，只能用两个字来形容：可耻。

严防经营贷炒楼急需下猛药

注册或者购买一个空壳公司，接着伪造公司流水；再通过中介公司垫资，付全款买下意向房源；待房子过户，以经营贷的名义抵押房子到银行，最后拿到贷款，偿还中介公司的本金、利息、中介费用。这一波违规操作，并不难。真正难的是，银行和银监部门怎么查清这是个违规操作：只有当摸鱼者直接把钱划走，且不用于经营，才能一查一个准；但凡资金有个并不复杂的辗转腾挪，排查的难度就放大了N倍。让银行去自查“还款能力OK”的客户，动力显然不足；让银监部门去做排查的细活儿，也有点为难体制内的佛系同志。所以，严防死守经营贷炒楼这事，只能下猛药：一旦查到摸鱼者，就让TA上征信黑名单，5年内不能洗白；一旦银行自查跟银监排查的情况差异过大，银行的领导就得受处分，甚至下课。但谁又来监督银监部门同志的执行力呢？这也真是愁人。

成都的“摸鱼”空间已然很小

永远不要低估人性的贪婪。虽说成都人民的整体素质比较高，但在不小的利益面前，谁敢打包票说自己是圣徒？再说，只要你有买房的意愿，售楼小姐、中介小哥都乐意为你提供各种灰色方案。但话说回来，那些依旧在打算靠经营贷收割一波楼市红利的人，较好放弃这个想法。

首先，“322新政”后，二手房的流动性会大大下降，炒房的获利空间收窄。这个已有很多分析，不用赘述。其次，经营贷违规买房的排查难度虽然高，但成都的排查力度很可能比较大。毕竟今年成都的城市发展利好多，房价上行压力大，中央会重点关注成都楼市。再者，随着疫情的趋于结束，经营贷的优惠利率很可能即将随之结束。想要“赚利差”，也难上加难。当然，还有一个重要因素就是“利用经营贷买房者上征信黑名单”，有较大的可能成为一个在全国范围内适用的新政。摸鱼者一旦撞在枪口上，弄花了征信，可谓偷鸡不成蚀把米。趋利是人的本能，原本没有无错。但要是放任贪婪，去占用原本属于小微企业的资源，就很可能得到恶果。对成都来说，“与其贷款办公司，还不如虚晃一枪用贷款炒房”的意识形态，也对房地产市场乃至整个城市的发展极其不利。因为一个小微企业背后，就是几十个需要薪水维持开支的普通家庭。真心期待，成都不要出现深圳“只查出半个亿经营贷违规”的滑稽剧！

来源：成都37度