成都人,10月8日起你的公积金可以按月还商贷了!

公积金政策又迎来了一次大变。

10月8日，也就是明天起，成都公积金新政正式实行。

而这一系列关联到贷款额度、提取的变化，又会给成都人的买房计划带来什么样的影响呢？

公积金贷款额度计算方式大变

没研究过公积金贷款的朋友首先要明确一个概念：个人公积金贷款较高额度40万不等于你就能办下来40万的贷款。

实际的贷款额度，和公积金缴存时长、余额、信用状况都息息相关。

因此，针对公积金贷款额度，有明确的计算公式。

在老办法中，贷款额度基本上只受公积金余额影响。

这个旧算法不难，举个例子，如果你每个月公积金缴纳2000元，那么只要11个月，公积金额度就可以办到个人较高的40万。

新的计算公式就复杂多了，不仅和每月缴存的公积金金额有关，还直接受存储月份数影响。

首先，过去的存贷系数与缴纳时间有关，但现在，不管你在成都缴纳了多久公积金，时间系数都定在了0.9。

其次，放大倍数和公积金缴纳时长直接相关。

具体可以参考官方给出的这个表格。

如果你在2022年2月准备办理住房公积金贷款，那么就要开始倒推，2022年1月缴纳金额的放大倍数为1倍，2021年12月缴纳金额的放大倍数为2倍……以每个月公积金对应的贷款额度来叠加计算总额度。

如果中途提取过公积金，关系到额度的放大倍数又该怎么计算呢？就按照“先进后出”的原则，以提取当月为节点，依次倒推计算提取，被冲抵的金额和对应月份不能纳入总额度计算，但也不会影响到较早之前缴纳公积金的放大倍数。

按照过去的贷款额度计算方式，如果你的公积金账上有两万元，就能贷到40万。

但是10月8日之后，如果你每个月还是只缴纳2000元，那一年之后公积金贷款额度最多也只有14万。

工作不稳定，连续缴纳公积金时间太短的朋友，新政之后即使公积金余额再多，可能也没有办法贷到满意的额度了。

有限制，也有福利

虽然贷款额度受到了一定影响，但是新政给买房人还是带来了很多实打实的优惠。

排名前列，对办理了商贷的朋友来讲，每个月的还款压力可以得到一定的缓解。

较新印发的《成都住房公积金提取管理方法》中，将还贷和租房的提取业务办理次数都调整为了每月一次。

举个例子，如果你买房的时候办了商贷，公积金一次性提取出来交首付，按照之前的规定，这之后想用公积金还贷，只能每年提取一次。新规定出来之后，可以减小每个月的还款压力。

并且，这次政策与商业银行合作。即使选择的是商业贷，只要你在成都缴纳公积金，10月8日起，也可以按月用住房公积金抵房贷。

第二，对办理公积金贷款的朋友来讲，首付压力也能够减小。

新政之前，成都人只能在公积金贷款和提取公积金用于支付首付这两者里面二选一。

假设你的公积金账户中有10万余额，其中有两万用于计算贷款额度，按照之前的政策，剩下的八万就不能提取出来用作首付款。

但新政取消了二选一限制。

换句话说，如果你在10月8日之后办理公积金贷款，冻结贷款额度之后剩下的八万元，你也可以申请提取，用于支付这套房子的首付。

第三，有逾期记录的朋友买房需要更加谨慎。

新政还有一项重要变动，就是将征信的考核时长从两年变为了五年，对于征信的考核越发严格。

在“稳”的大前提下，未来可能商贷对于征信的考核也会跟进，像公积金贷款一样延长考核时长。

如何提取公积金

当然，也不要急着去提取公积金，由于系统更新和迁移，提取公积金相关的业务都要等到10月12号之后才能进行。

届时，在手机APP(四川省级住房公积金或成都住房公积金)或电脑端登录中心网站(www.scsjgjj.com) 注册登录后，选择相应业务，提交身份证明、征信证明以及住（租）房相关证件后就能便捷完成委托提取签约或对冲还贷协议签订。

已经签订按年划转的协议想要变更成按月划转的协议，也可以通过四川省级住房公积金或成都住房公积金APP，在业务模块选择我要签约-变更，在办件信息模块委托提取频率处选择按月提取-提交。

电脑端则是需要登录中心官网(www.scsjgjj.com)，注册登录后，在我要办理里选择委托提取签约，选中要变更协议的房屋点击变更，在委托提取频率处选择按月提取-提交。

在新政后办理按月划转之后又想变更为按年的，操作过程同理。

但是这样的互换是有次数限制的，只能换一次，所以务必三思而后行。

总的来说，这次公积金新政调整利好工作稳定、公积金缴纳年限长的购房者。

并且公积金的余额也可以提取出来作为首付款，能鼓励更多公积金余额多、对购房面积需求大的购房者办理公积金贷款。

工作变更频繁、公积金时常断缴的朋友，公积金贷款难度会越来越大了。

来源：文心说房